赴美产子：美国养老比国内还多了这些利好？

　　近几年养老逐渐成为热议话题，“国内老龄人口达2.5亿”“养老金在2035年将耗尽”等消息刷爆社交媒体，那么我们的养老金该怎样规划？要采取哪些行动？美国的养老制度什么样？美福嘉儿带您了解。

　　一、国内养老金或在2035年耗尽

　　4月10日，中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019～2050》（下称“报告”）中的测算结果显示，全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字，并于2035年出现累计结余耗尽的情况。此次测算的基本情境是企业缴费率为16%。

　　美福嘉儿发现，对于企业缴费率降至16%的改革举措，中国社科院原副院长、上海研究院院长李培林曾表示，降费对经济发展是利好，对社会民生是利好，但这些都会加速基本养老保险基金的消耗，如果再叠加人口老龄化，可以想像我国基本养老保险制度财务可持续问题将更加突出。

　　美福嘉儿从业内专家处了解到，近几年国家在养老保障制度改革方面采取了一系列举措，但改革进程依然面临着艰巨的挑战。而社保企业缴费率的下降或许将成为养老保障体系第二、三支柱的发展机遇。

　　二、养老保障体系的三大支柱是指什么？

　　美福嘉儿小科普：1994年世界银行首次提出养老金三支柱模式，诸多国家均以此为目标调整和改革本国的养老金体系。

　　一般而言， 支柱是由政府主导并负责管理的基本养老保险；第二支柱是由政府倡导、企业自主发展的补充养老保险，如我国的企业年金；第三支柱是由个人或团体建立的私人退休账户，一般有税收优惠激励，如美国的IRA。

　　1、我国养老保障三大支柱现状

　　美福嘉儿查询到的资料显示，截至2017年末，我国养老金储备余额8.5万亿元，占GDP的10.3%。

　　目前我国养老保障体系仍以 支柱独大，存款、银行理财、国债、房地产等传统理财方式依然是居民养老储备的主流；第二支柱企业年金的发展速度近年来明显放缓，企业年金覆盖面仅有7%左右，而美国的企业年金制度覆盖率则超过60%；中国第三支柱的税延型养老金融产品，在去年才刚刚开始试点。

　　2、美国养老保障三大支柱怎么样？

　　截至2017年末，美国养老金储备的GDP占比为160%。在美国累计交税10年，每个月税金不低于50美金，即可每月从政府领取退休金。

　　美国企业年金计划（401K），是由企业所提供的退休福利计划，负责定期存入员工的部分薪水，根据员工存入的比例资金，公司匹配存入相同数额。

　　据美福嘉儿观察，美国公司通常会设置比例上限（普遍在5%），员工一旦存入超过这个上限的数额，公司将不会匹配溢出的部分，然后这部分资金通过投资各种不同金融项目获得长期盈利。

　　美国个人储蓄养老保险制度IRA计划，是个人自愿参加的个人储蓄养老保险制度，也称之为“个人退休金计划”，是在公司不能提供401K计划时，联邦政府提供税收优惠由个人自愿参与的个人补充养老退休福利计划。

　　美福嘉儿提醒，401K和IRA都是税收优惠账户，也都有投资上限：50岁之前5500美元，50岁以上6500美元。

　　美福嘉儿了解到，从投资角度考虑，IRA的投资方向更加广泛，投资人可以通过现阶段主流的证券投资平台进行股票、债券等金融投资行为。

　　三、在美国养老，还有哪些福利？

　　1、空气状况好，没有雾霾困扰

　　南加州没有污染的空气、可以信任的食物都是美国吸引中国老人去养老的重要因素。章子怡也曾因为北京的重雾霾带上宝宝飞往美国，柴静制作的纪录片《穹顶之下》更直观展现了雾霾给生活带来的严重损害，在污染重灾区，孩子们甚至没有见过星星。在美国无论老少都没有空气污染的困扰。

　　2、轻松实现游遍全球

　　美国拥有对180多个国家免签，移民成功后以美国公民身份出世界各地游玩、办事都十分便捷。

　　此外，《老梁观世界》曾专门探讨过赴美产子话题，在美国退休之后，可以以市场35%价格购入老年人公寓，住宿性价比很高。

　　美福嘉儿总结的以上美国退休金福利待遇，事实上，不仅是美宝父母的养老生活，也是未来美宝在美国舒适安逸的养老生活，而且即便没有存款也能在退休后好好生活，美宝过得好，善待家人，不就是父母赴美产子的美好愿景吗?

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