赴美产子：境外医疗保险需不需要购买？美福嘉儿为您解答！

　　据世界卫生组织统计，怀孕和分娩期间出现并发症，每天有约830名妇女死亡。羊水栓塞为发病率为4/10万～6/10万，死亡率高达80%；妇产科弥散性血管内凝血的发生率为0.29％，病死率为38.9％；胎盘早剥的发生率为0.46%-2.1%，围生儿死亡率为20%-35%。目前中国出生缺陷发生率在5.6%左右，每年新增出生缺陷数约90万例！

　　国内医疗药品的局限性、治疗水平低下，越来越多的人选择海外医疗。美国凭借世界领先医疗技术、十分健全医疗福利，成为大多数赴美产子家庭首选。

　　虽然美国医疗福利也十分健全，但这些医疗福利都是针对美国本土公民。对无法享受美国福利的中国妈妈们来说，购买保险后签证入关也更容易通过，如果出现正常生产费用之外的其他医疗费用，有了保险就多了一重保障。

　　一、购买保险的好处：

　　1.孕妈和美宝多一个保障

　　在美国生产顺利的话，一般一万美元就足够了，可一旦发生意外，比如孕妇妊娠并发症，大出血，婴儿早产等医疗事故，那么医疗费用是非常昂贵的。美国NICU费用每天通常2500-3500美金，如遇特殊高危情况每天费用高达6000-8000美金，此时如果有一份保险，那就可以抵消部分医疗费用。

　　2.赴美签证加分

　　大多数妈妈赴美产子都是自费生产。但也有一些妈妈在美生产时申请美国政府Medicare，在没有纳税的情况下非法占用社会福利，或者干脆逃单（美国许多医院是先治疗，出院后寄送账单给病患，再收款）。而这些妈妈中的大多数都有丰厚的存款记录。因此，存款证明、财产证明不足以让VO（签证官）信服，保险的权重顺势上升。

　　2017年开始因为美国面签大使馆的需求明确指定办理美签需提供保险事实为基础，所以需要购买一份保险。如果没有非常雄厚个人资产或超级公司做背书，不购买保险申请美国诚实签证是具备高风险的。

　　具有境外医疗保障的另一个好处是有利于签证的办理，但仅限于商业生育保险。美国B1/B2类签证中包含医疗服务，这也是鼓励孕妈办理诚实签的原因，美国不拒绝中国人赴美产子，但很介意国人占用美国的社会福利资源。

　　购买一份商业生育保险，表明孕妈对于赴美产子做了充分的准备，并且不会占用美国的社会福利资源，这和您的资产证明作用是相同的，能提高签证官对孕妈赴美产子的信任度，从而提高签证的通过率。没有购买保险并不意味您会被拒签。

　　3.顺利过海关

　　洛杉矶一年估计有7000-8000人次的孕妇从洛杉矶入关，占了赴美产子总数约72%的比例。洛杉矶海关规定，赴美产子以诚实签入境美国，需要提供境外医疗保险单，以证明不会占用美国福利。

　　二、购买保险的佳时机

　　买保险好的时机是备孕的时候，因为孕中险一般只能保生产中的紧急并发症，而孕前险还可以抵消部分的生产医疗费用。这里需要注意的是：孕前险都有等待期(目前在售的保险短的等待期是12个月，也就是说，我们快在投保后的第四个月才可以怀孕)。

　　如果孕前没有购买保险，在孕中想要再购买就只能选择孕中险了，怀孕28周以下都可以投保。孕中险的产品较少，保额有限制，核保很严格，而且相对于孕前险有些不划算，这是因为孕中险不保正常生产费用，只保生产前后的并发症和新生儿意外情况，费用相对便宜。(注：孕中险是没有等待期）。

　　三、保险不是想买就能买

　　医疗保险关注受保人的身体状况很关键，每个保险公司对同样一种健康问题，看重点并不一致。也许在这家保险公司会认为只是小问题，直接忽略，而另一家认定为问题不小，就会采取除外或者提高保费的措施，甚至直接拒保。

　　以MSH保险为例，业内非专业人士曾统计拒保率40%以上，也就是几乎2个人里面有一个会被拒保。以下统计了大概十个通常被拒保症状。年龄偏大，胎盘位置等症状几乎是赴美产子孕妇中非常普及的情况。

　　四、常见的拒保范畴

　　试管婴儿

　　双胞胎或多胎

　　熊猫血

　　球状胎盘

　　胎盘位置低(会被做除外责任，但是有的客户也可以等再长一长，长高了重新核保)

　　妊娠高血压，糖尿病，甲状腺疾病等。(根据客户具体情况除外或者拒保)

　　孕周超过33周的

　　高龄头胎(38，39 岁)

　　子宫先天性异常

　　胎盘前置 : 既往症除外。

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