赴美产子：怎样让孩子参加美国教育储蓄计划？

　　很多父母意识到，让子女接受大学教育是一件顶重要的事情，特别是接受世界优秀的教育资源这更重要。根据一项重要的市场调差，美国华人家庭为支付子女的大学费用平均储蓄29,219 美元，该金额比美国平均水平19,124 美元多出53%，并在参与此项研究的所有族裔中高居榜首。

　　如今，教育越来越受到重视，接受调查的美国华人家长中90%受过高等教育，并普遍认可教育的价值，坚定不移地相信良好的大学教育对子女未来的成功至关重要。而美国拥有世界一流的教育水平，哈佛、耶鲁等众多名校稳居世界大学排名中的霸主地位，因此吸引着全世界各国学生欣然前往。

　　与此同时，在美教育支出也水涨船高，就在不久前，美国大学放出消息要上调2017-2018年度学费。USNEWS数据显示，排名前50的私立大学学费平均上涨3.6%，个别学校如里海大学学费从2016-2017学年的47920美元上涨到了50320美元，涨幅高达5%。而这仅仅是美国本地学生面临的涨价态势，如果是留学生，那么请在此基础上放大2-3倍！

　　一、美国高中留学费用

　　中国留学生赴美读私立高中的留学费用主要包括学费、住宿费、保险费及各项生活费用。走读学生每年需要2万-3万美元，住读学生需要4.2万美元左右。

　　二、美国大学本科留学费用

　　美国大学不管是综合性大学还是文理学院，都崇尚素质教育且专业设置广泛，教学资源一流。本科留学费用一般包含考试费、公证费、护照费、申请费、学费及生活费等，其中学费和生活费是主要开销。平均下来，本科学费约在2.7万元人民币左右；生活费在约8万-16万元人民币左右。

　　三、美国硕士留学费用

　　美国高校的研究生课程多是按学分来收费的，以麻省理工大学的金融硕士为例，2016年12个月的金融项目学费为8万美元，18个月的金融项目为10万美元。

　　除此之外，还必须考虑到汇率的问题。有人算过一笔账，以2016年为例，单是因人民币的贬值，中国留美学生平均每年就要多花3.2万人民币，而学费越高，多付出的成本就越多。面对如此高额的留学费用，多数留学生会选择申请奖学金、助研金，或者节省生活费，甚至放弃进名校的机会而选择学费低廉的学校，以求尽量减少花费。

　　四、美国各州基金的不同

　　这里要强调的是，尽管教育计划总的说是由州政府设立管理的，但具体账户资金的投资管理是交由Oppenheimer Funds(奥本海默基金)公司这样的共同基金公司来管理的，州政府需要借用这些投资管理公司的专业能力来使每一个教育基金账户得到佳的收益，州政府的责任是挑选并监督他们，比如2007年以前伊利诺伊州政府选择的是美国花旗的关联共同基金公司美盛集团来管理，但因为其业绩不好，换成现在的Oppenheimer Funds, Inc. 该公司为账户收益人，也就是儿童，设立了两类投资的资产组合类别，分别是年岁基准和选择基准的投资配置类别，年岁基准类别里分别又分主动配置策略组合和指数策略组合两种。

　　以年岁基准为例，细分为新生儿～6岁，7～9岁，10～11岁，12～14岁，15～17岁以及18岁六种投资组合，另外需要提及的是，由于税收，投资的复杂性，美国各州政府的教育计划是交给专业的经纪公司来卖的，产品的特性需要由各个经纪公司或资产管理公司的投资顾问来为客户做详尽的讲解，投资顾问可以给客户讲解教育账户在税务上的好处，但如果没有注册会计师的执照，提供税法方面的建议给顾客是被严格禁止的，所有涉及税法的建议必须来自于注册会计师或会计师事务所。

　　赴美产子的家庭，一定要做好周密的理财计划，才可以进行教育储蓄计划，切记鲁莽。

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