美国常见医保计划的含义和区别：哪种保险计划合算？

　　孕妈一个人万里迢迢地去美国生孩子，虽然住在美福嘉儿很安全，但是生孩子遇到的情况是孕妈和月子中心都无法预料到的，一份保险可以让孕妈少一些担心，也可以在办理签证时，起到很大的助力。今天小编为孕妈分享一下美国常见医保计划的含义和区别，希望对孕妈有所帮助。

　　美国的医疗保险一般都会提供多种计划，常见的选项包括两大类：

　　1、EPO 和 HMO：只能去 In-Network 网内诊所，Out-of-Network 网外他们只报销急救。

　　2、PPO、POS、MSP 和 VHP 等：网外网内都可以，但是网内医院报销比例高、更划算。

　　医保计划的含义

　　1、EPO 全称 Exclusive Provider Organization 指定服务机构，只能去网内诊所，网外只报急救费用。

　　2、HMO 全称 Health Maintenance Organization 健康维护机构，与 EPO 一样只能去网内，不同之处在于 HMO 要求投保人必须有指定的初级保健医生（Primary Care Physician／全科医生／PCP），而且看专科医生（Specialist）需要 PCP 介绍（referral）。

　　3、PPO 全称 Preferred Provider Organization 优选医疗机构。所谓 “Preferred” 就是说好在网络内，因为报销比例高、自付少；但也可以去网络外，只不过报销比例低、自付高。

　　4、POS 全称 Point Of Service 定点服务计划，介于 PPO 和 HMO/EPO 之间：以网内覆盖为主，若有 PCP 介绍可去网外，但报销比例低一些；保费总体来说低于 PPO。

　　5、MSP 全称 Medical Savings Plan 医疗储蓄计划，特点是保险费较低、免赔额度高，是一种 high deductible plan。MSP 可去网内或网外，大的特点是可以建立一个 HSA 健康储蓄账户（Health Saving Account），发工资时划拨固定金额到这个账户、免税。与 PPO 相比，MSP 的免赔额度更高，自费总额上限却要低。

　　6、VHP 全称 Value Health Plan，字面意思是很值的健康计划，因为它和 MSP 一样保费较低，但是免赔额度和自费总额都很高。

　　哪种保险计划合算？

　　各种保险计划的存在都有自己的道理。哪一种好、划算，因人而异。总体上来说，

　　1、  EPO／HMO 保费较高，只能看网络内医生，自付少。

　　2、  PPO／POS 的保费高，可看网内网外医生，自付较高。

　　3、MSP／VHP 的保费低，可看网内网外医生，自付高。

　　选择的EPO原因是什么？

　　1、BCBS 这种大的保险公司，遍地都是 In-Network 合作伙伴。我目前去过的所有医院、门诊、产科等，没有一家是 Out-of-Network，没必要选择同时覆盖网内和网外的医保计划。

　　2、EPO 的保险费比 PPO 便宜。上面提到了，我一家三口选择 EPO，每半个月自付保险费179美元，而选择 PPO 则是273美元。

　　3、EPO 的报销比例高、自付少。这两年因为生孩子，我关心的就是个人和全家自付额度的上限。生 Ethan 的时候，因为早产住了 NICU，总花费超过 6 万美金，自付大约 2,700 美元，剩下的都是保险公司出。

　　每个人的遇到的情况不同：有些身体健康、没有孩子的单身年轻人会选保费低的 MSP／VHP，对于他们来说生病的机率极低，不需要很好的 coverage，多留点现金在手里更划算。

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